Estafa por Bizum

¿Te han engañado con un Bizum? Cuándo puede ser un delito y cómo recuperar tu dinero

Enviar dinero mediante Bizum se ha convertido en un gesto cotidiano. Basta un número de teléfono y unos segundos para realizar un pago. Precisamente esa rapidez ha hecho que también aumenten las estafas por Bizum, un tipo de fraude que cada vez llega con más frecuencia a los juzgados y que afecta tanto a particulares como a autónomos y pequeñas empresas.

Muchos perjudicados piensan que, al haber autorizado el pago, ya no pueden hacer nada. Sin embargo, eso no siempre es cierto. Si el dinero se obtuvo mediante engaño, manipulación o una identidad falsa, podemos estar ante un delito de estafa, con independencia de que la transferencia se realizara voluntariamente.

En Madrid Salinas Abogados, abogados penalistas en Sevilla, estudiamos este tipo de procedimientos para valorar si existen indicios suficientes para presentar una denuncia penal, reclamar la responsabilidad civil derivada del delito y defender los intereses de nuestros clientes desde el primer momento.

¿Cuándo una estafa por Bizum constituye un delito?

No todo problema relacionado con Bizum acaba siendo un delito. Si una persona presta dinero y después no se lo devuelven, normalmente estaremos ante una reclamación civil. Lo mismo ocurre cuando existe un incumplimiento contractual sin engaño previo.

La situación cambia cuando alguien utiliza un engaño bastante para conseguir que la víctima envíe dinero creyendo que está realizando una operación legítima.

Los casos más habituales son anuncios falsos en plataformas de compraventa, falsas reservas de viviendas vacacionales, suplantaciones de identidad, mensajes que aparentan proceder del banco, falsas ventas de vehículos o teléfonos móviles, e incluso supuestos compradores que convencen a la víctima para aceptar una solicitud de Bizum creyendo que está recibiendo dinero cuando, en realidad, lo está enviando.

En estos casos puede existir un delito de estafa, regulado en el Código Penal, siempre que concurran los requisitos exigidos legalmente.

Las estafas más frecuentes

Cada semana aparecen nuevas modalidades de fraude, pero algunas se repiten constantemente.

Una de las más habituales consiste en publicar un producto muy atractivo a un precio inferior al de mercado. El comprador realiza el pago mediante Bizum y el vendedor desaparece.

Otra modalidad consiste en hacerse pasar por una empresa conocida o por un familiar para solicitar un envío urgente de dinero.

También son frecuentes los mensajes en los que el estafador afirma que necesita verificar una operación y envía una solicitud de Bizum. La víctima cree que está aceptando un ingreso cuando realmente está autorizando un pago.

En ocasiones el engaño es mucho más elaborado y forma parte de organizaciones dedicadas al fraude informático. En esos supuestos resulta especialmente importante conservar toda la información disponible antes de que desaparezca.

Si además se ha utilizado documentación falsa o una identidad ficticia, la investigación penal puede abarcar otros delitos relacionados.

Qué hacer si has sido víctima

Muchas personas cometen un error: borrar conversaciones o resignarse pensando que el dinero nunca volverá.

Lo primero debe ser conservar absolutamente toda la prueba disponible:

• Conversaciones de WhatsApp.
• Correos electrónicos.
• Capturas de pantalla.
• Justificantes del Bizum.
• Anuncios publicados.
• Fotografías del producto.
• Datos del perfil utilizado.
• Extractos bancarios.

Después conviene comunicar inmediatamente los hechos a la entidad bancaria para intentar bloquear operaciones posteriores y presentar cuanto antes la correspondiente denuncia.

Cuanto menos tiempo transcurra, mayores posibilidades existirán de localizar movimientos bancarios, identificar titulares de cuentas y preservar pruebas digitales.

En determinados supuestos también puede resultar necesario solicitar diligencias de investigación desde el inicio del procedimiento, motivo por el que es recomendable contar con asistencia letrada desde las primeras actuaciones.

Puedes conocer cómo funciona una investigación penal en nuestro artículo sobre las ⁠medidas cautelares en el proceso penal.

¿Y si me denuncian por una estafa que no he cometido?

También existen personas investigadas porque su cuenta bancaria ha sido utilizada por terceros o porque aparecen como titulares de un número de teléfono empleado en una operación fraudulenta.

No toda recepción de dinero convierte automáticamente a una persona en autora del delito.

La defensa debe analizar el origen de los fondos, las comunicaciones mantenidas, la participación real del investigado, la posible utilización de cuentas de terceros y la existencia —o no— del engaño exigido por el Código Penal.

En ocasiones, detrás de una aparente estafa existe simplemente un incumplimiento contractual o una compraventa frustrada que nunca debió trasladarse al ámbito penal.

Por ello es esencial preparar correctamente la declaración policial o judicial antes de comparecer.

Si ya has recibido una citación, es conveniente conocer también cuáles son los ⁠derechos del investigado durante un procedimiento penal.

La prueba digital es decisiva

En este tipo de procedimientos prácticamente todo gira alrededor de la prueba electrónica.

Las conversaciones, los registros bancarios, las direcciones IP, los datos facilitados por las plataformas digitales, las operadoras telefónicas y las entidades financieras pueden resultar determinantes para identificar al responsable.

Sin embargo, esa información no permanece indefinidamente disponible. Algunas plataformas eliminan datos tras determinados periodos de tiempo, por lo que retrasar la denuncia puede dificultar considerablemente la investigación.

Una actuación rápida permite solicitar diligencias antes de que desaparezcan elementos probatorios fundamentales.

Cuando el fraude afecta a cantidades importantes o existen varias víctimas, la complejidad del procedimiento suele aumentar considerablemente.

Cómo podemos ayudarte

Cada caso requiere una estrategia distinta. Hay procedimientos en los que interesa presentar una simple denuncia y otros en los que resulta mucho más eficaz formular una querella con una investigación bien estructurada desde el principio.

Igualmente, cuando una persona resulta investigada, es imprescindible revisar toda la documentación antes de prestar declaración y preparar una defensa técnica desde el primer momento.

En Madrid Salinas Abogados prestamos asistencia tanto a víctimas de estafas como a personas investigadas por delitos patrimoniales, analizando con detalle las posibilidades reales del procedimiento y evitando actuaciones precipitadas que puedan perjudicar el resultado del proceso.

Si además el engaño ha ido acompañado de apropiación de dinero recibido para una finalidad concreta, conviene estudiar si los hechos pueden guardar relación con un supuesto de ⁠apropiación indebida.

Del mismo modo, cuando el fraude se ha cometido utilizando amenazas o presiones para obtener el pago, será necesario valorar la posible concurrencia de otros delitos, como explicamos en nuestro artículo sobre el ⁠delito de amenazas.

Conclusión

Las estafas por Bizum han aumentado de forma significativa porque aprovechan la rapidez de los pagos y la confianza de los usuarios. Sin embargo, haber autorizado una transferencia no significa necesariamente perder toda posibilidad de reclamar.

Si has sido víctima de una estafa o has recibido una denuncia relacionada con un pago mediante Bizum, una actuación rápida puede marcar la diferencia entre una investigación eficaz y la pérdida de pruebas fundamentales.

En Madrid Salinas Abogados estudiamos cada caso de forma individualizada para ofrecer una estrategia jurídica sólida, tanto en la acusación como en la defensa, buscando siempre la mejor protección de los derechos de nuestros clientes.